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這檔基金的經理人這兩天剛對外宣布，即將在九月初操刀一檔全新的基金。這個消息一出，讓不少人回頭關注他目前正在管理的「富邦台美雙星多重資產基金-NB類型(新台幣)」（98641363）。到底這檔老班底基金有什麼特色，目前的成績單又如何？我們今天就來慢慢拆解。
同時打包台灣與美國，它是什麼來頭？
這檔基金是由富邦投信發行，成立到現在大約 3.7 年。目前它的規模大約是 86 億元，在過去一個月內還穩定成長了 5.6%。在市場上，這樣規模的基金算是中大型的體格，運作起來相對安穩。
它的分類是「跨國投資多重資產型」。也就是說，經理人不會把雞蛋全放在同一個國家的股市裡。這檔基金主要瞄準台灣與美國兩個市場，並且會搭配不同的資產類別來做平衡。
不過你要留意，這檔基金的風險等級是 RR4。這個等級代表它的風險與波動度較高，適合能承受一定虧損的人。這檔基金主要投資在股票與一些成長型的資產上。換句話說，它的淨值（基金當下每一份的價格）上下起伏會比較明顯。如果你是那種看到帳面稍微跌一點就會睡不著覺的人，可能就要先做好心理準備。
近一年賺了 45%，為什麼同類排名卻在第 80 名？
我們來看看大家最關心的績效成績單。根據這幾天不同資料的統計，這檔基金近一年大約幫投資人賺了 45% 到 46%。這是一個什麼樣的概念呢？這等於是你如果一年前放了 100 萬進去，現在這筆錢大約會變成 145 萬到 146 萬。老實說，這樣的獲利數字對很多上班族來說，已經是非常有感的成長了。
但是，這裡出現了一個很有趣的現象。根據資料庫的數據，它近一年的同類排名（同類型基金中的績效名次）大約落在第 80 名。你可能會覺得奇怪，賺了 40 幾趴怎麼排名沒有很前面？
因為跨國多重資產這個領域競爭非常激烈。也就是說，在過去這一年裡，整個科技與跨國市場都在大爆發。這就像是班上考試，你考了 85 分覺得很不錯，結果發現班上一堆學霸考了 95 分。雖然這檔基金幫投資人賺到了錢，但短期爆發力在同類別裡算是落在中段班。這沒有絕對的好壞，端看你是追求絕對的高報酬，還是想要一個有賺錢但相對穩健的步調。
每月配息與台美產業配置大解密
這是一檔有配息（基金把賺到的錢分回給投資人）機制的產品，而且是每個月都會發放。關於配息率，目前的資料庫之間有一點點落差。有些數據顯示它近一年的配息率大約是 8.34%，但是如果從投信官網的月配息數字去換算，年化大約會落在 7% 到 7.2% 之間。
為了安全起見，我們保守一點用 7% 來計算。這等於是你放 100 萬進去，一年大約可以領回 7 萬元的現金流。對於想要每個月幫自己加點零用錢的人來說，這是一個可以參考的數字。
在投資內容上，這檔基金目前的股票部位大約佔了 30.59%。經理人把資金很平均地分配在台灣（約 15.72%）和北美（約 14.87%）兩個地區。這就像是一個特製的雙拼便當，一半放了台灣的在地好料，一半放了美國的強勢主菜。
如果我們把鏡頭拉近看台灣的部分，經理人特別偏好幾個關鍵產業。其中電子工業佔了 15.72%，半導體業佔了 6.95%，另外還有電子零組件業的 5.17%。因為沒有單押某一家公司，所以算是幫你在台美兩地的科技圈買了一個廣泛的組合包。
誰適合把錢放在這裡？誰又該避開？
第一種適合的人，是「想參與科技股行情，但怕單押台灣風險太高」的上班族。如果你覺得這幾年台灣的半導體很強，但又擔心萬一台灣市場有突發狀況會受傷。這檔基金把一半的資金佈局到北美，這個台美雙星的設計就很符合你想要分散風險的需求。
第二種適合的人，是「需要每個月有固定現金流來繳費」的人。因為它是月配息的設計，如果你每個月有房租、車貸或是保費要繳，這筆每個月進帳的配息剛好可以幫你減輕一點生活壓力。
但是，如果你是剛畢業、手頭資金非常有限的年輕人，或許就不太適合。因為科技產業本來就比較活潑，遇到市場短期震盪時，帳面數字的變化會比較大。如果你近期三到五個月內就需要用到這筆錢，萬一剛好遇到淨值下跌，你就會面臨必須認賠殺出的窘境。
新手該怎麼自己追蹤這檔基金？
既然這位經理人這幾天宣布要在九月發行新基金，大家可以順便觀察這檔老基金接下來的變化。你可以每個月固定到基金平台，查一下它的「基金規模」有沒有持續長大。如果規模穩定增加，代表市場上的資金還是很信任這個團隊。
另外，你也可以偶爾留意一下網頁上的「產業配置」比例。看看經理人有沒有因為市場變化，偷偷把半導體的比重調高，或是把北美的比重降低。這就像觀察球隊換教練或調度球員一樣，可以看出基金團隊現在對哪個國家的產業比較有信心。
看完這檔台美雙星的詳細拆解，你會想把每個月的一點閒錢，交給這位即將發行新基金的經理人試試看嗎？
本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。
