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很多人以為買基金就是要選「月月配」，好像每個月看到一筆錢進帳才安心——其實沒那麼單純。如果你現在二三十歲，目標是存下買房頭期款，或是努力累積人生的第一桶金，把配息留在基金裡，有時候反而會帶來意想不到的成長效果。
大家都愛領配息，不配息到底好在哪？
我們常常聽到長輩說，買基金就是要選有配息的。所謂的配息（基金每月或每季把賺到的錢分回給投資人），感覺就像是你買了一間房子出租，每個月都有租金可以拿，聽起來真的很有安全感。
但是，如果你現在每個月都有一份穩定的薪水，其實你可能沒有那麼迫切需要這筆額外的「小零用錢」。想像一下，如果基金每個月配給你一千塊，這筆錢匯到你的銀行戶頭後，很可能不知不覺就被拿去買幾杯咖啡、吃一頓大餐，然後就消失了。
這時候，不配息的設計就展現出它的魔法了。不配息的基金，就是把原本要發給你的那筆錢，直接留在基金裡面繼續投資。
換句話說，這就像是你種了一棵蘋果樹，你沒有把長出來的蘋果馬上摘下來吃掉，而是把裡面的種子拿去種下更多蘋果樹。時間一拉長，你的果園就會變得越來越大。這種讓錢自動去生錢的機制，對想要資產翻倍的上班族來說，其實是一條更有效率的路。
看看最近的數字，錢滾錢是怎麼回事？
我們直接拿最近市場上討論度很高的統一奔騰基金（基富通代號 UNI023）來當例子，看看這種把錢留在裡面的策略，實際上會長什麼樣子。
這幾天如果你去看它的淨值（可以想成基金當下每一份的價格），會發現它的走勢滿有活力的。前一天的淨值大約是 765.15 新台幣，到了最新一天的數據，淨值已經來到了 775.05 新台幣。這代表短短一天內，它就往上漲了 1.29%，而前一天更是漲了 2.17%。
這聽起來好像只是小數點在跳動，但我們把時間稍微拉長一點來看。這檔基金在過去一個禮拜的報酬率是 8.66%，而過去一個月的報酬率則是 9.07%。
這是什麼概念呢？等於你如果在大約一個月前，放了十萬塊在這檔基金裡，現在這筆錢已經長大變成將近十萬零九千塊了。對一個月薪五萬塊的上班族來說，這將近九千塊的增長，幾乎等於是幫自己加薪了快五分之一，或者是一筆不小的房租補助了。
因為這是一檔主動式基金（由經理人挑股票的基金），經理人會不斷在市場裡尋找有潛力的公司。當基金不配息的時候，經理人手上就有更多資金可以靈活運用，把賺到的利潤再投入到下一個會賺錢的目標上，這就是為什麼淨值可以持續往上推升的原因。
規模衝破六百億大關，這代表什麼意思？
當我們在挑選基金的時候，除了看它最近幫大家賺了多少錢，還有一個很重要的觀察指標，那就是「基金規模」。
根據最新的官方數據，統一奔騰基金的規模已經來到了 625.28 億新台幣。如果你對這個數字沒什麼概念，想像一下，這就像是一個超級巨大的水庫，裡面聚集了無數投資人的資金。
規模龐大其實透露了幾個很重要的訊息。首先，這代表市場上有非常多的人信任這檔基金，願意把錢交給同一個團隊來打理。就像你去夜市找東西吃，看到大排長龍的攤位，通常口味都有一定的水準。
其次，當基金規模像這樣達到六百多億的時候，經理人背後的團隊就有更多的資源可以去做深度的研究。他們可以請最好的分析師，買最貴的數據資料，去拜訪每一家公司的老闆。這對於我們這種平時朝九晚五、根本沒時間看財報的上班族來說，等於是花一點點的管理費，就請到了一個頂尖的智囊團在幫我們顧錢。
如果你戶頭剛好有筆閒錢，該怎麼選？
聊到這邊，你可能會想問：「那我到底該不該買這種不配息的基金？」其實這完全取決於你現在「處於人生的哪個階段」。
如果你今天已經退休了，每個月沒有薪水進帳，那你絕對需要配息基金來當作生活費。但如果你現在才三十幾歲，每個月有三到七萬的固定收入，你的首要目標應該是讓手上的五十萬、一百萬，在未來五年十年後翻倍，成為買房的頭期款或是小孩的教育基金。
這時候，選擇不配息的基金，不僅可以強迫自己把錢留下來繼續滾動，還能省下一筆隱形的成本。因為如果你領了配息，事後又想把這筆錢投回市場，每次重新買進可能都要再被收一次申購手續費（買進去的時候投信收的服務費，通常 0.6%-3%）。
把錢穩穩地放在不配息的基金裡，讓專業的團隊去煩惱買賣時機，你只要專心上班、好好生活。等到幾年後你需要買房、或是需要一大筆資金的時候，再進行贖回（就是把基金賣掉換回現金），這才是對年輕上班族最友善、也最省力的理財方式。
如果是你，會選每個月領一點零用錢的小確幸，還是把錢全部留在裡面讓它慢慢長大呢？下次登入你的網路銀行或基金平台時，不妨稍微留意一下，那些默默在長大的不配息基金，說不定就是你一直在尋找的理財好幫手。
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