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許多人在申請社會安全福利時，往往沒有花時間思考一個關鍵問題，導致日後對領取時機感到後悔。為了確保你在規劃退休金時能做出不後悔的決定，在開始領取福利前，務必要先釐清自己的財務狀況，避免成為錯失最大利益的退休族群。
掌握完全退休年齡與標準福利的計算基礎
在決定何時領取退休金之前，必須先問自己一個問題：我的「損益平衡年齡」是多少？這項指標之所以重要，是因為社會安全福利會根據你收入最高的35年平均工資來計算出標準福利金額。然而，只有當你在「完全退休年齡」開始領取時，才能獲得全額的標準福利。
延遲領取可增加每月福利金額
對於1960年或之後出生的人來說，完全退休年齡是67歲。你可以選擇最早在62歲就開始領取較少的福利，或者選擇延遲到最高70歲才領取。值得注意的是，只要你延遲領取，每延後一個月，未來的每月給付金額就會隨之增加。因此，你必須計算出延遲領取後的損益平衡年齡。
如何精準計算你的損益平衡年齡
損益平衡年齡是指你延遲領取較高福利後，總領取金額追平提早領取總額的年紀。計算方式是先算出這段期間因延遲而錯失的總收入，再計算未來需要領取幾個月的較高福利，才能彌補這些錯失的金額。
實際試算62歲與70歲領取的差異
假設你在完全退休年齡的標準福利是每月2,000美元，但你正在考慮是要在62歲提早領，還是延遲到70歲再領。經過計算延遲期間未領取的總額，除以70歲後每月增加的福利差額，你可以得出一個回本的年限。例如，如果在70歲開始領取，你大約需要活過70歲後的10.4年，才能達到損益平衡。
考量健康與病史做出最有利的決策
只要你的壽命超過損益平衡年齡，延遲領取就會讓你獲得更多的終身總收入。雖然沒有人能準確預測自己的壽命，但透過這項計算，能幫助你在提早或延遲領取之間做出明智的選擇。建議民眾綜合考量家族病史、個人健康狀況以及目前的醫療需求，在還沒清楚算出損益平衡年齡之前，請先不要貿然申請社會安全福利。
