投資策略

(圖/shutterstock)

40 歲不該再犯的理財錯誤
40 歲的你，工作與收入應該都穩定了，
也許你認為未來還相當遙遠，
事實上，明天馬上就會到來，

理財教父的一句話
顛覆 99% 人的思想！
Morgan Housel 是美國財經界知名的專欄作家
他定期會在 Collaborative Fund 的部落格中發表文章
他常用淺顯易懂的方式
來解釋各種財經與投資上的問題，其中他曾說：

下載1. 台股長期投資報酬率超過7%
(點我下載EXCEL)

加權報酬指數的年化報酬率是7.4%
投資在0050ETF年化報酬率是 7.1% (考慮還原價格)
投資美國S&P500指數 年化報酬率也高達 7.6%

你賺的錢，不等於你存的錢
最近到一些企業為他們的員工講解理財課程時
我都跟他們分享一個觀念：
「賺多少錢 跟你能存下多少錢沒有絕對的關係」
有些人會埋怨說他們薪水太少
連日常開銷都不夠用了

還記得自己第一次領到薪水的情景嗎？
你還記得自己第一份打工嗎？
領到第一份薪水的感覺
是不是至今都難以忘懷呢
但，第一份薪水花去哪了 你還記得嗎？
高中時，我有一個朋友 Grace

理錯財，比 你不理財 還糟糕！
金錢有限，但慾望無窮，
花多了，能存下的錢自然就少了。
財務是環環相扣的，
因此理財如同看醫生，要先診斷生了什麼病
若是只吃成藥，頭痛醫頭、腳痛醫腳

你想過什麼樣的退休生活？
最近看著爸爸退休後在家
過個無所事事的生活，好像生活頓時失去重心
完全不知道要幹嘛！好像退休後，不像想像中的美好
難道退休不好嗎？難道退休不重要嗎？
這些問題開始出現在爸爸的腦海裡

大約兩年前，威廉艾克曼(William A. Ackman)，
仍是華爾街表現最亮眼、最勇敢的避險基金經理人。
在五十歲之前已是億萬富翁的他，
靠著投資每年為自己跟事務所賺進數百萬美元的收入。
在全盛時期，
他買下曼哈頓中心 9 千萬美元的豪宅，只為投資之用。

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今天在「得到」上看到一篇實用的文章，
原標題名為「錢如何越花越多？」
讓我對花錢有了另一種觀念，
分享給大家，希望能帶給大家生活上的幫助！

房子＝夢想？
買房是一生中重要的決定
但是往往付了頭期款後，儲蓄就歸零了
每個月還要繳房貸
根本就變成屋奴了...
你該想一想，自己適不適合買房

股東會即將召開， 許多企業也陸續揭曉要發放的股東會紀念品為何，今年究竟有哪些必拿的紀念品呢？以下，我們將紀念品分為 4 大類，每個分類各自介紹 10 個紀念品，更加碼告訴你最高 CP 值的前幾大股東會紀念品！

股東會紀念品四大分類
一、民生用品類
京元電子（2449）：保

【我們想讓你知道】
在新冠疫情爆發的 2020 年，全球因邊境封鎖而對遠端科技產生大量的需求，使得許多科技股和成長股的股價在短時間內就有著爆發性的大幅上漲，其中 2020 年最有名的例子就非特斯拉莫屬，一年就漲了 7 倍，而台股最夯的話題就是鋼鐵人跟航海王！

文 / Willi

【我們想讓你知道】
「幫孩子買房，明明房價就跟別人一樣，為什麼我卻要多付一倍的稅金？」你是否也曾有這樣的疑惑？別人好似特別理解各種稅務問題，可以節省好多錢，但自己卻要乖乖繳納高額的稅金…其實，法律所規定的課稅方式並不難懂，只要用簡單的例子，3 分鐘就能搞懂！以下，讓我們一起來看看

【我們想讓你知道】
上班族每天朝九晚五上班，一到公司股市剛好開盤，下班股市早就結束，似乎只有中午短短一小時能夠看盤，時間完全受到限制，因此上班族投資股票最困難的部分就是，無法迅速應對市場的狀況...但上班族也能有應對方法，只要觀念正確，搭配這 3 個標準，上班族也能賺到股市財！

【我們想讓你知道】
曾經台灣人手一支中鋼股票，但是30年過去了，許多人早就不想再提中鋼。曾經台灣人手一支貝萊德世礦基金，但是12年過去了，許多人早就痛到不想回憶。這些曾經讓投資人瘋狂又痛苦的投資標的，現在似乎又捲土重來，隨著原物料價格飆漲，屬於他們的黃金時代，是否再次來臨?

文

【我們想讓你知道】
最近高盛與摩根大通等外資券商都開始強調，商品市場的超級循環將興起。

文 / 邱沁宜

超級循環代表商品價格會呈現長期多頭走勢，例如，2001年底到2008年6月，CRB商品指數價格從121頭也不回地一路上漲到450，7年漲幅高達近3倍；2008

【我們想讓你知道】
預售屋多半都有提供「客變」服務，但屋主們都會產生像是：該不該請設計師？裝潢費的價位要多少左右才合理？其實，如果好好善用「客變」服務，就可以讓錢真正花在刀口上，省下大筆裝潢費！

文 / 師慧君

絕大多數的預售屋都可提供客變服務，但你了解究竟可以

【我想讓你知道的事】
國際油價近期創下疫情爆發以來最高水準，主要因美國極凍氣候導致產油區停產，再加上石油輸出國組織（OPEC）嚴格遵守減產協議、疫苗全面施打激勵消費者信心。



文 / Money錢

【我們想讓你知道】
身為守法的國民，5 月最重要的事情就是報稅，但你知道租賃所得要扣多少稅嗎？知道當收租變主業時，還要繳營業稅？不管是包租婆、包租公孩是租屋族們，「稅」這件事情都是不得不知的，以下，就讓我們一起看看房屋相關的稅務知識！

文 / 鄭惠方

包租公和包

你是存股族嗎？在新冠疫情席捲全球前，最為盛行的投資手法其實就是「存股」了！靠著穩扎穩打的累積有價資產，放大自己的財富是存股族的致富關鍵，而金融股更是存股族最愛的類股族群之一。在近期15大金控陸陸續續公布2021年配發股利的政策，可說是幾家歡樂幾家愁~今年手上已經有金融股的人，該不該參加除權息呢？而手